Zavarovanje terjatev ponujajo številne specializirane faktor družbe, pri tem pa je potrebno paziti za kakšno vrsto zavarovanja gre, kolikšni so stroški sklenitve ter katere dele factoring poslov je mogoče zavarovati. Osnovni namen pa je v tem, da se podjetja lahko zaščitijo pred tveganjem neplačil domačih kupcev in kupcev na tujih trgih.
Tveganje neplačil in dolge zamude pri izterjavi dolgov skušajo finančni strokovnjaki zmanjšati že s tem, da pri odkupu terjatve skrbno preverijo vse podatke o kupcu, pri čemer se največ poizvedovanj dotika kupčeve kreditne sposobnosti in bonitetne ocene. Vendar v določenih primerih ni mogoče vnaprej predvideti dejavnikov, ki vplivajo na prihodnje neplačilo, saj gre podjetje lahko v stečaj ali pa postane insolventeno. V izogib temu, faktor družbe sodelujejo z zavarovalnicami, ki terjatve zavarujejo.
Kakšen je postopek za zavarovanje terjatev?
Specializirane faktor družbe zavarujejo terjatve po ustaljenih postopkih. Najprej se odvije klasičen faktoring proces, ko podjetje kot naročnik storitve proda faktorju izdan račun za že opravljeno dobavo blaga in storitev, ki ga je po opravljenem poslu dostavil tudi kupcu. V tem delu se podjetje tudi izreče, ali želi posamezen račun tudi zavarovati pred tveganjem neplačil, saj ni nujno, da se vsaka terjatev zavaruje.
Nato finančni strokovnjaki preverijo podatke o kupcu in podjetju posredujejo ponudbo ter vse informacije o tem, na kakšen način in pod kakšnimi pogoji se terjatev lahko zavaruje. Pri tem je vsakič potrebno podpisati pogodbo, saj ta storitev ni vključena v običajne factoring posle. Po podpisu pogodbe pa faktor posreduje podjetju poroštveno izjavo za poplačilo zavarovanih izdanih računov, ki se lahko izvede, če nastopijo težave z neplačilom.
Zavarovanje terjatev za brezskrbno poslovanje doma in v tujini
Dodatna storitev, ki jo nudijo faktor družbe, je primerna tako za velika kot mala podjetja, ki poslujejo na domačih in tujih trgih. Poglavitna prednost je v tem, da se organizacija zavaruje pred tveganji neplačil. Posledično se s tem izogne prihodnjim likvidnostim težavam, saj faktor v primeru neplačila poplača zavarovane terjatve, zato lahko podjetje nemoteno in brezskrbno posluje in se osredotoča na tekoče posle. Poleg tega lahko podjetje zavaruje izdane račune v faktoring procesu povsem diskretno, ne da bi za to izvedeli kupci. Kupci lahko za to izvejo le v primeru, če ne poplačajo svojih dolgov.
Zavarovanje terjatev po meri in nadzor nad poslovanjem
Specializirane faktor družbe poleg odkupa terjatve in takojšnjega nakazila sredstev izvajajo še druge storitve, kot je na primer upravljanje s terjatvami, kar je še posebej pomembno pri zavarovalnih poslih, saj finančni strokovnjaki pregledajo kreditno sposobnost in bonitetno oceno kupcev naročnika. Zato podjetja dobijo dober pregled in nadzor nad poslovanjem, ki v prihodnosti stremi k večji zanesljivosti in finančni stabilnosti.
Poleg tega pa faktor družbe nudijo tudi zavarovanje terjatev po meri, kar pomeni, da se podjetja lahko odločijo, da zavarujejo le nekatere faktoring posle, običajno gre za poslovanje s tujimi kupci, ko podjetje šele vstopa na tuje in nepoznane trge. Zato ni potrebno zavarovati celotnega portfelja.